Investissement patrimonial — France

Construire un portefeuille de revenus, sans promesse de rendement.

Un guide indépendant pour comparer les enveloppes (assurance-vie, PER, PEA, CTO), les supports (ETF, SCPI, crowdlending) et la fiscalité française. Contenu informatif, jamais personnalisé.

Comparer assurance-vie & PER avec Linxea Notre méthodologie

Risque de perte en capital Fiscalité à vérifier Sans conseil personnalisé

Synthèse

Ce que ce site fait — et ne fait pas

Résumé en 5 points

Nous expliquons comment diversifier un patrimoine entre épargne sécurité, immobilier papier, dette privée, actions cotées et obligations.
Nous comparons les enveloppes fiscales françaises (assurance-vie, PER, PEA, CTO) selon vos horizons.
Nous signalons systématiquement le risque de perte en capital, les frais, la liquidité et la fiscalité.
Nous ne donnons pas de conseil personnalisé et n'évaluons pas votre situation.
Notre indépendance éditoriale est expliquée dans la méthodologie et les mentions légales.

Avertissement risque

Tous les placements présentés peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité évolue et dépend de votre situation. Ce site est purement informatif.

Passer à l'action

Les points d'entrée à comparer selon votre poche

Quatre portes d'entrée utiles pour construire un portefeuille de revenus : enveloppe long terme, SCPI, CTO international et crowdlending. Vérifiez toujours les frais, la fiscalité et le risque avant d'ouvrir.

Assurance-vie / PER

Linxea

Contrats en ligne pour fonds euros, UC, ETF, SCPI et PER. À comparer si vous cherchez une enveloppe long terme flexible.

Voir Linxea

SCPI

Louve Invest

Plateforme SCPI à comparer pour une souscription en direct, en gardant en tête frais, horizon long et liquidité limitée.

Comparer Louve Invest

CTO

Interactive Brokers

Courtier international pour ETF et actions, adapté aux investisseurs autonomes capables de gérer déclaration et devises.

Voir IBKR

Crowdlending

Maclear

Une option crowdlending à analyser pour une poche satellite diversifiée. Capital non garanti et risque de défaut réel.

Découvrir Maclear

Les 5 piliers

Par où commencer ?

Chaque pilier renvoie vers un guide dédié : définition, fonctionnement, frais, fiscalité, risques et critères de choix.

Pilier 1

Crowdlending & crowdfunding immobilier

Prêts à des entreprises ou projets immobiliers, en direct ou via plateformes. Rendements affichés élevés, mais risque de défaut bien réel.

Guide crowdlending

Pilier 2

Assurance-vie & PER

Enveloppes fiscales pour fonds euros, ETF, SCPI et UC. Souples pour l'assurance-vie, déductibles pour le PER, sous conditions.

Guide assurance-vie & PER

Pilier 3

SCPI & immobilier papier

Parts d'immobilier locatif mutualisé. Revenus distribués, frais d'entrée importants, liquidité limitée et risque locatif.

Guide SCPI

Pilier 4

ETF, actions & CTO

Diversification mondiale à frais réduits via ETF. CTO et PEA pour acheter en direct, IFU à surveiller pour les courtiers étrangers.

Guide ETF & CTO

Pilier 5

Méthodologie & risques

Comment nous écrivons, comment nous gérons les liens commerciaux, comment évaluer un placement avant de signer.

Notre méthode

Blog

Blog éditorial 60 articles

Deux articles par jour pendant 30 jours autour des 5 piliers patrimoniaux et de la fiscalité française. 4 articles déjà publiés.

Voir le blog

Avant d'investir

Checklist d'évaluation en 7 points

Horizon : à quelle échéance avez-vous besoin de ce capital ? Pouvez-vous accepter une indisponibilité de plusieurs années ?
Liquidité : à quelle vitesse pouvez-vous récupérer votre argent (immédiate, jours, mois, années) et à quel prix ?
Frais : entrée, gestion, arbitrage, sortie, change. Calculez l'impact sur 10 ans.
Fiscalité : revenus de capitaux mobiliers, PFU, prélèvements sociaux, abattements et seuils. Toujours à vérifier auprès des textes en vigueur.
Risque : perte en capital, volatilité, concentration, défaut, devise, taux. Le « rendement affiché » n'est pas garanti.
Diversification : ne dépendez pas d'un seul émetteur, d'un seul promoteur, d'une seule plateforme.
Documentation : lisez le DIC (KID), la note d'information, le règlement intérieur. Conservez vos justificatifs.

Voir la checklist détaillée

Comparaison rapide

Quelle enveloppe pour quel objectif ?

Vue synthétique. Détails et nuances dans le guide dédié.

Enveloppe	Objectif typique	Fiscalité	Liquidité	Limites
Assurance-vie	Polyvalent — épargne, transmission, revenus en rachats	Abattement après 8 ans, PFU sur intérêts	Rachats sous quelques jours	Frais selon contrat, UC à risque
PER	Retraite, déduction fiscale en phase active	Déduction à l'entrée (selon TMI), imposition sortie	Bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas)	Indisponible, fiscalité complexe en sortie
PEA	Actions et ETF européens long terme	Exonération IR après 5 ans (prélèv. sociaux dus)	Rachats possibles, mais ferme le plan avant 5 ans	Univers limité à l'Europe (sauf ETF synthétiques)
CTO	Tout univers (US, ETF distribuant, obligations)	PFU 30 % par défaut sur revenus et plus-values	Liquidité immédiate sur titres cotés	Aucun avantage fiscal, attention IFU étranger
SCPI en direct	Revenus fonciers réguliers	Revenus fonciers + prélèvements sociaux	Faible (semaines à mois)	Frais d'entrée 8–10 %, risque locatif
Crowdlending	Rendement obligataire affiché élevé	PFU sur intérêts, pertes peu déductibles	Faible — engagement jusqu'à maturité	Risque de défaut, plateforme, secondaire limité

Voir le comparateur complet

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