Simulateur revenu passif
Projetez capital, versements, fiscalité, inflation et revenu mensuel avec courbe et barres brut/net.
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Investissement patrimonial — France
Construire un portefeuille de revenus, sans promesse de rendement.
Un guide indépendant pour comparer les enveloppes (assurance-vie, PER, PEA, CTO), les supports (ETF, SCPI, crowdlending) et la fiscalité française. Contenu informatif, jamais personnalisé.
Synthèse
Ce que ce site fait — et ne fait pas
Résumé en 5 points
- Nous expliquons comment diversifier un patrimoine entre épargne sécurité, immobilier papier, dette privée, actions cotées et obligations.
- Nous comparons les enveloppes fiscales françaises (assurance-vie, PER, PEA, CTO) selon vos horizons.
- Nous signalons systématiquement le risque de perte en capital, les frais, la liquidité et la fiscalité.
- Nous ne donnons pas de conseil personnalisé et n'évaluons pas votre situation.
- Notre indépendance éditoriale est expliquée dans la méthodologie et les mentions légales.
Avertissement risque
Tous les placements présentés peuvent entraîner une perte partielle ou totale du capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité évolue et dépend de votre situation. Ce site est purement informatif.
Point d’entrée à comparer
Linxea pour assurance-vie et PER en ligne
Linxea fait partie des acteurs à comparer pour construire une enveloppe long terme : fonds euros, unités de compte, ETF, SCPI et PER selon contrats.
Risque de perte en capital sur unités de compte. Frais et conditions à vérifier avant ouverture.
Outils de simulation
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Trois dashboards pour tester vos hypothèses avant d’investir
Les outils calculent localement dans votre navigateur. Ils servent à visualiser des ordres de grandeur, pas à promettre un rendement.
Capital nécessaire
Calculez le patrimoine théorique à viser pour 500 €, 1 000 € ou 2 000 € par mois selon vos hypothèses.
Calculer mon capital cibleAllocation revenus
Répartissez un capital entre assurance-vie, SCPI, ETF et crowdlending pour voir d’où vient le revenu.
Tester une allocation
Méthode pratique
Comment utiliser Portefeuille Revenu sans brûler les étapes
La bonne lecture du site consiste à partir de votre horizon, puis seulement ensuite à regarder les supports. Une réserve de sécurité disponible ne joue pas le même rôle qu’une SCPI, qu’un ETF actions ou qu’une poche de crowdlending. Avant toute ouverture, notez le montant que vous pouvez immobiliser, les dépenses prévues dans les deux prochaines années et la perte maximale que vous accepteriez sans devoir vendre dans l’urgence.
Ensuite, comparez les enveloppes. L’assurance-vie, le PER, le PEA, le CTO et la détention en direct n’ont pas les mêmes règles de retrait, de fiscalité, de frais ni de succession. Le même support peut donc produire un résultat très différent selon l’enveloppe choisie. C’est pourquoi les guides privilégient les critères vérifiables : frais d’entrée, frais courants, liquidité, documents officiels, fiscalité applicable et risque de perte en capital.
Enfin, gardez une logique de suivi. Un portefeuille de revenus doit être revu régulièrement : revenus réellement encaissés, capital restant, frais supportés, documents fiscaux reçus et concentration par plateforme ou par émetteur. Cette discipline évite de confondre rendement affiché, revenu brut et revenu réellement disponible après impôts et aléas.
Passer à l'action
Assurance-vie / PER
SCPI
CTO
Crowdlending
Les points d'entrée à comparer selon votre poche
Quatre portes d'entrée utiles pour construire un portefeuille de revenus : enveloppe long terme, SCPI, CTO international et crowdlending. Vérifiez toujours les frais, la fiscalité et le risque avant d'ouvrir.
Linxea
Contrats en ligne pour fonds euros, UC, ETF, SCPI et PER. À comparer si vous cherchez une enveloppe long terme flexible.
Voir LinxeaLouve Invest
Plateforme SCPI à comparer pour une souscription en direct, en gardant en tête frais, horizon long et liquidité limitée.
Investir en SCPI avec Louve InvestInteractive Brokers
Courtier international pour ETF et actions, adapté aux investisseurs autonomes capables de gérer déclaration et devises.
Voir IBKRMaclear
Une option crowdlending à analyser pour une poche satellite diversifiée. Capital non garanti et risque de défaut réel.
Découvrir Maclear
Les 5 piliers
Pilier 1
Pilier 2
Pilier 3
Pilier 4
Pilier 5
Blog
Par où commencer ?
Chaque pilier renvoie vers un guide dédié : définition, fonctionnement, frais, fiscalité, risques et critères de choix.
Crowdlending & crowdfunding immobilier
Prêts à des entreprises ou projets immobiliers, en direct ou via plateformes. Rendements affichés élevés, mais risque de défaut bien réel.
Guide crowdlendingAssurance-vie & PER
Enveloppes fiscales pour fonds euros, ETF, SCPI et UC. Souples pour l'assurance-vie, déductibles pour le PER, sous conditions.
Guide assurance-vie & PERSCPI & immobilier papier
Parts d'immobilier locatif mutualisé. Revenus distribués, frais d'entrée importants, liquidité limitée et risque locatif.
Guide SCPIETF, actions & CTO
Diversification mondiale à frais réduits via ETF. CTO et PEA pour acheter en direct, IFU à surveiller pour les courtiers étrangers.
Guide ETF & CTOMéthodologie & risques
Comment nous écrivons, comment nous gérons les liens commerciaux, comment évaluer un placement avant de signer.
Notre méthodeBlog éditorial 60 articles
Deux articles par jour pendant 30 jours autour des 5 piliers patrimoniaux et de la fiscalité française. 4 articles déjà publiés.
Voir le blog
Avant d'investir
Checklist d'évaluation en 7 points
- Horizon : à quelle échéance avez-vous besoin de ce capital ? Pouvez-vous accepter une indisponibilité de plusieurs années ?
- Liquidité : à quelle vitesse pouvez-vous récupérer votre argent (immédiate, jours, mois, années) et à quel prix ?
- Frais : entrée, gestion, arbitrage, sortie, change. Calculez l'impact sur 10 ans.
- Fiscalité : revenus de capitaux mobiliers, PFU, prélèvements sociaux, abattements et seuils. Toujours à vérifier auprès des textes en vigueur.
- Risque : perte en capital, volatilité, concentration, défaut, devise, taux. Le « rendement affiché » n'est pas garanti.
- Diversification : ne dépendez pas d'un seul émetteur, d'un seul promoteur, d'une seule plateforme.
- Documentation : lisez le DIC (KID), la note d'information, le règlement intérieur. Conservez vos justificatifs.
Comparaison rapide
Quelle enveloppe pour quel objectif ?
Vue synthétique. Détails et nuances dans le guide dédié.
| Enveloppe | Objectif typique | Fiscalité | Liquidité | Limites |
|---|---|---|---|---|
| Assurance-vie | Polyvalent — épargne, transmission, revenus en rachats | Abattement après 8 ans, PFU sur intérêts | Rachats sous quelques jours | Frais selon contrat, UC à risque |
| PER | Retraite, déduction fiscale en phase active | Déduction à l'entrée (selon TMI), imposition sortie | Bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas) | Indisponible, fiscalité complexe en sortie |
| PEA | Actions et ETF européens long terme | Exonération IR après 5 ans (prélèv. sociaux dus) | Rachats possibles, mais ferme le plan avant 5 ans | Univers limité à l'Europe (sauf ETF synthétiques) |
| CTO | Tout univers (US, ETF distribuant, obligations) | PFU 30 % par défaut sur revenus et plus-values | Liquidité immédiate sur titres cotés | Aucun avantage fiscal, attention IFU étranger |
| SCPI en direct | Revenus fonciers réguliers | Revenus fonciers + prélèvements sociaux | Faible (semaines à mois) | Frais d'entrée 8–10 %, risque locatif |
| Crowdlending | Rendement obligataire affiché élevé | PFU sur intérêts, pertes peu déductibles | Faible — engagement jusqu'à maturité | Risque de défaut, plateforme, secondaire limité |
À lire ensuite
Guide complet
Outil
Méthode
Cas pratique
Articles fondateurs du site
Portefeuille revenu : guide débutant
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