Indépendance : nous n'évaluons pas votre situation. Ce site est purement informatif. Voir la checklist
Méthodologie éditoriale

Comment nous écrivons, et comment évaluer un placement.

Sources, indépendance, gestion des liens commerciaux, signalement systématique des risques : notre méthode de travail, transparente. Et une checklist en 7 points à utiliser avant chaque décision d'investissement.

Checklist d'évaluation Indépendance éditoriale
Lecture ~10 minutes Sans conseil personnalisé Risque de perte en capital

Résumé en 5 points

  • Nos contenus sont informatifs et pédagogiques, jamais personnalisés. Nous n'évaluons ni votre situation, ni votre tolérance au risque.
  • Nous citons les sources publiques (BOFiP, AMF, documents émetteurs, KID/DIC) et signalons quand un chiffre est à vérifier.
  • Nous signalons les liens commerciaux par rel="sponsored nofollow noopener" et les paramètres utm_source=portefeuille-revenu, utm_medium=affiliate, utm_campaign et utm_content. La rémunération n'influence pas l'analyse.
  • Nous rappelons le risque de perte en capital sur chaque page concernée. Aucune promesse de rendement.
  • Une checklist en 7 points (horizon, liquidité, frais, fiscalité, risque, diversification, documentation) doit précéder toute décision.
Sommaire détaillé
  1. Principes éditoriaux
  2. Sources et vérification
  3. Indépendance et gestion des liens commerciaux
  4. Signalement systématique des risques
  5. Checklist d'évaluation en 7 points
  6. Typologie des risques par support
  7. Corrections, mises à jour et erreurs
  8. Contact & signalement

Principes éditoriaux

  1. Information, pas conseil. Nous expliquons des produits et des règles. Nous ne recommandons pas un placement particulier à un lecteur particulier.
  2. Pas de promesse. Aucun titre, aucun visuel, aucun CTA ne suggère une performance future. « Meilleur PER » signifie « critères pour choisir un PER ».
  3. Risque d'abord. Pour chaque placement à risque, nous décrivons le pire scénario crédible (défaut, illiquidité, baisse), pas seulement le scénario nominal.
  4. Frais et fiscalité visibles. Nous décortiquons le rendement affiché en rendement net réel, en intégrant frais et fiscalité.
  5. Pas de chiffre inventé. Si une donnée ne peut pas être sourcée, nous le disons et donnons un ordre de grandeur prudent.

Sources et vérification

  • Fiscalité : BOFiP (bofip.impots.gouv.fr), articles du CGI, site officiel impots.gouv.fr, documentation 2042 et 3916-bis.
  • Réglementation : AMF, ACPR, règlement européen ECSP 2020/1503 pour le financement participatif.
  • Données produit : KID/DIC, prospectus, bulletins trimestriels pour les SCPI, rapports annuels.
  • Statistiques marché : France SCPI, ASPIM, Mazars/Deloitte/AMF pour le financement participatif ; précisées comme « à vérifier au moment de la publication » le cas échéant.

Nous évitons les chiffres précis si nous ne pouvons pas pointer la source. Quand un chiffre dépend d'une situation personnelle (TMI, plafond PER), nous signalons « à vérifier selon votre situation ».

Indépendance et gestion des liens commerciaux

Nous pouvons percevoir une rémunération lorsqu'un lecteur ouvre un compte chez un partenaire via un lien de notre site. Cette rémunération :

  • est signalée par les attributs rel="sponsored nofollow noopener" et des paramètres UTM propres à portefeuille-revenu.fr ;
  • est déclarée dans la mention d'affiliation présente en pied de page de chaque page concernée ;
  • ne modifie pas les critères d'analyse ni les conclusions éditoriales ;
  • n'entraîne aucun surcoût pour le lecteur.

Règles internes

  • Aucun acteur ne paie pour figurer sur le site.
  • Un acteur peut être retiré à tout moment si son comportement ou son historique le justifient.
  • Les articles « avis » suivent la même grille de critères pour tous, partenaire ou non.
  • Les articles « meilleur X » renvoient à des critères de choix, jamais à un classement de performance.

La liste des partenaires est susceptible d'évoluer. Voir les guides pilier (crowdlending, AV/PER, SCPI, ETF/CTO) pour les acteurs cités.

Signalement systématique des risques

Chaque page produit ou hub contient :

  • Un encadré « Risque de perte en capital » visible avant le développement.
  • Une section « risques détaillés » listant les principaux risques connus (défaut, marché, liquidité, change, fiscal, réglementaire).
  • Un rappel que la fiscalité peut évoluer et dépend de la situation personnelle.
  • Pour les offres temporaires ou conditionnées (par exemple un bonus de bienvenue), la mention « conditions à vérifier ».

Checklist d'évaluation en 7 points

À utiliser avant chaque décision. C'est une grille de questions, pas un score à atteindre.

  1. Horizon. Quand devrez-vous récupérer ce capital ? Pouvez-vous accepter une indisponibilité de plusieurs années sans stress ?
  2. Liquidité. À quelle vitesse pouvez-vous vendre ou racheter, et avec quelle décote en cas d'urgence ?
  3. Frais. Entrée, gestion, arbitrage, change, sortie. Quel impact cumulatif sur 10 ans ?
  4. Fiscalité. PFU, IR, prélèvements sociaux, abattements, plafonds, déclaration 3916-bis si compte étranger.
  5. Risque. Perte en capital, défaut, volatilité, concentration, devise, taux. Le rendement affiché est-il garanti ? Non.
  6. Diversification. Évitez la concentration sur un seul émetteur, une seule plateforme, un seul secteur, une seule devise.
  7. Documentation. Lisez le KID/DIC, le règlement intérieur, le bulletin trimestriel SCPI, les CGU plateforme. Conservez vos justificatifs.
Astuce

Si vous ne pouvez pas répondre à un des 7 points avant de signer, considérez que ce n'est pas le moment d'investir. La meilleure décision est parfois de ne pas décider tout de suite.

Typologie des risques par support

Support Risques principaux Mitigations
Fonds euros Rendement net inflation potentiellement négatif ; solidité de l'assureur Diversifier les contrats, ne pas concentrer en un seul assureur
ETF actions Volatilité, baisses de 30 à 50 %, risque de change, biais d'indice Horizon long, diversification géographique, lissage des versements
ETF obligataires Risque de taux (duration), crédit, devise Mix duration courte/longue, IG vs HY mesuré
SCPI Baisse du prix de la part, baisse du dividende, illiquidité SCPI diversifiées, horizon 10+ ans, plusieurs SCPI/typologies
Crowdlending Défaut emprunteur, retard, plateforme, change, fiscalité défavorable des pertes Au moins 20–30 prêts diversifiés, plusieurs plateformes, ticket faible
CTO étranger Erreurs déclaratives (3916-bis, IFU), retenue à la source, change W-8BEN à jour, suivi opérations en EUR, archivage justificatifs

Corrections, mises à jour et erreurs

  • Les pages mentionnant un taux, un seuil ou un plafond sont relues au moins une fois par an, et chaque fois qu'une réforme rend l'information obsolète.
  • Les corrections substantielles sont signalées en haut ou en bas de l'article concerné.
  • Les anciennes versions ne sont pas archivées publiquement ; nous conservons en revanche un historique interne.

Contact & signalement

Vous pensez avoir repéré une erreur factuelle, un chiffre erroné, une fiscalité obsolète, un lien commercial mal balisé ? Merci : signalez-le en utilisant les coordonnées indiquées dans les mentions légales.

Nous ne traitons aucune demande personnelle d'allocation, d'arbitrage ou de fiscalité : nous n'avons ni l'agrément, ni la connaissance de votre situation.

Méthode publique Sources, principes et corrections, transparents.
Pas de conseil Nous n'évaluons pas votre situation personnelle.
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