Assurance-vie / PER
À comparer si votre scénario repose sur plusieurs années, une enveloppe fiscale et des supports diversifiés.
Comparer Linxea
Outil gratuit · Dashboard local
Visualisez votre futur revenu passif, pas seulement un chiffre.
Capital, versements, fiscalité, inflation : le simulateur transforme vos hypothèses en projections lisibles, avec courbe de capital et comparaison brut / net / pouvoir d'achat.
Dashboard simulateur
Construisez votre scénario de revenu
Modifiez les paramètres : les chiffres, la courbe et les barres se mettent à jour immédiatement. Les valeurs par défaut sont seulement un exemple.
Graphique 1
Progression estimée du capital
Projection annuelle selon vos hypothèses.
Graphique 2
Brut, net, pouvoir d'achat
Comparaison mensuelle simplifiée.
SCPI en direct
Une piste à étudier pour des revenus immobiliers mutualisés, avec frais, horizon long et liquidité limitée.
Voir Louve InvestCTO international
À réserver aux investisseurs autonomes qui acceptent volatilité, fiscalité déclarative et exposition devise.
Voir Interactive BrokersCrowdlending
À limiter à une poche diversifiée : défauts, retards et liquidité doivent être intégrés dans vos hypothèses.
Découvrir Maclear
Objectifs
Quel capital viser pour un revenu mensuel donné ?
Le tableau ci-dessous utilise votre rendement et votre fiscalité saisis dans le simulateur. Il montre l'ordre de grandeur du capital nécessaire pour générer un revenu mensuel après fiscalité, avant éventuelle baisse ou hausse du capital.
| Objectif mensuel | Capital cible estimé | Lecture prudente |
|---|---|---|
| 500 € / mois | — | Complément, pas indépendance financière. |
| 1 000 € / mois | — | Objectif exigeant, sensible aux hypothèses. |
| 2 000 € / mois | — | Nécessite souvent un patrimoine élevé et diversifié. |
Enveloppe long terme à comparer
Linxea pour assurance-vie et PER en ligne
Si votre scénario repose sur un horizon long, l'assurance-vie et le PER font partie des enveloppes à comparer pour combiner fonds euros, unités de compte, ETF et SCPI selon les contrats.
Unités de compte exposées à une perte en capital. Frais, fiscalité et supports disponibles à relire avant ouverture.
Méthode de calcul
Le simulateur applique une capitalisation mensuelle simplifiée. Le capital initial est projeté sur la durée choisie, les versements mensuels sont ajoutés progressivement, puis le revenu mensuel est estimé à partir du capital final et du taux annuel saisi.
- Capital futur estimé : capital initial et versements mensuels capitalisés selon l'hypothèse annuelle.
- Revenu brut mensuel : capital estimé × rendement annuel / 12.
- Après fiscalité indicative : revenu brut diminué du taux fiscal saisi.
- Pouvoir d'achat actuel : revenu après fiscalité divisé par l'effet cumulé de l'inflation saisie.
Limite importante
Un rendement moyen n'est pas une trajectoire régulière. Les marchés peuvent baisser, les loyers ou coupons peuvent être suspendus, les frais peuvent évoluer et la fiscalité dépend de votre situation.
Trois leviers à tester dans le simulateur
Augmenter l'effort mensuel
La régularité des versements pèse souvent davantage que la recherche d'un taux élevé. Testez 100 €, 300 €, 500 € ou 1 000 € par mois.
Allonger l'horizon
Un horizon plus long laisse davantage de temps à la capitalisation, mais il expose aussi à plus de cycles de marché et de changements fiscaux.
Réduire frais et fiscalité
À rendement brut identique, les frais et la fiscalité peuvent changer fortement le revenu réellement conservé.
Quel support regarder après la simulation ?
La simulation ne choisit pas à votre place. Elle sert à repérer les familles de supports à étudier selon votre horizon, votre besoin de liquidité et votre tolérance à la perte.
| Besoin | Supports à étudier | Vigilance |
|---|---|---|
| Horizon long et enveloppe souple | Assurance-vie, PEA, CTO Voir Linxea | Frais, supports disponibles, fiscalité à la sortie. |
| Préparer la retraite | PER, assurance-vie | Blocage, fiscalité en sortie, choix des unités de compte. |
| Revenus immobiliers mutualisés | SCPI en direct ou via assurance-vie Voir Louve Invest | Frais d'entrée, liquidité faible, baisse possible des parts. |
| Poche satellite plus risquée | Crowdlending, obligations, dette privée Découvrir Maclear | Défaut, retard, plateforme, diversification indispensable. |
Questions fréquentes
Le simulateur peut-il prédire mon futur revenu ?
Non. Il calcule un scénario mécanique à partir des paramètres que vous choisissez. Une projection ne tient pas compte des crises, défauts, frais futurs, arbitrages ou changements de fiscalité.
Pourquoi afficher un montant corrigé de l'inflation ?
Parce qu'un revenu dans 15 ou 20 ans n'aura pas le même pouvoir d'achat qu'aujourd'hui. Cette correction aide à lire l'ordre de grandeur en euros actuels.
Faut-il viser le rendement le plus élevé ?
Pas nécessairement. Un taux élevé peut traduire davantage de risque, de volatilité, d'illiquidité ou de complexité. La comparaison doit intégrer frais, fiscalité, horizon et perte possible.
Quel est le bon montant de revenu passif ?
Il n'existe pas de montant universel. Un complément de 300 € peut déjà être utile, tandis qu'une indépendance complète nécessite souvent un patrimoine beaucoup plus important et une marge de sécurité.
Après le calcul
Comparez les enveloppes avant d'ouvrir
Assurance-vie, PER, SCPI, CTO, PEA ou crowdlending : regardez frais, fiscalité, liquidité, horizon et risque avant de choisir.